Décryptez vos placements
isinlab décompose votre portefeuille d'actifs, révèle vos frais réels, vos risques invisibles et votre allocation. En toute indépendance, sans vendre aucun produit.
isinlab ne vous dit pas quoi acheter, il vous fait comprendre ce que vous détenez.
Valorisation totale
450 000 €
Performance d'achat
+8,4 % (+34 800 €)
| Support | Type | Valorisation | Perf. |
|---|---|---|---|
| Amundi MSCI WorldCW8 | ETF | 80 000 € | +12,4 % |
| Fonds euro | Fonds € | 90 000 € | +2,3 % |
| SCPI Épargne Pierre | SCPI | 40 000 € | -3,2 % |
| Action LVMHMC | Action | 35 000 € | -4,8 % |
Ce que vos relevés ne vous disent pas
Savez-vous vraiment ce que contiennent vos fonds ?
Plusieurs d'entre eux détiennent souvent les mêmes valeurs, sans que vous le sachiez.
Connaissez-vous le risque réel de vos placements ?
Une fois tout réuni, pas seulement support par support.
Combien vous coûtent-ils, chaque année ?
Les frais du support et de l'enveloppe s'additionnent, souvent sans qu'on les voie.
isinlab rend vos placements enfin lisibles, en toute indépendance.
Une analyse 100 % indépendante
Je ne gagne rien sur vos choix d'investissement. Je ne suis rémunéré que pour la qualité de mon analyse.
Aucun conflit d'intérêts. Mon seul intérêt est la justesse de mon analyse.
La plateforme en un coup d'œil
Six analyses d'un même portefeuille, du tableau consolidé au simulateur de rééquilibrage.
Valorisation totale
450 000 €
Performance d'achat
+8,4 % (+34 800 €)
| Support | Valorisation | Perf. | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
PEA · Bourse Direct · frais 0 %150 000 € | ||||||
| Amundi MSCI World UCITS ETFCW8 | 80 000 € | +12,4 % | ||||
| Amundi PEA S&P 500 UCITS ETFPE500 | 45 000 € | +18,2 % | ||||
| Amundi Euro Stoxx 50 UCITS ETFC50 | 25 000 € | +6,1 % | ||||
Assurance-vie · Linxea Spirit 2 · frais 0,50 %200 000 € | ||||||
| Fonds euro | 90 000 € | +2,3 % | ||||
| Amundi MSCI World UCITS ETFCW8 | 60 000 € | +11,8 % | ||||
| Pictet Global Environmental Opportunities | 50 000 € | +9,5 % | ||||
Compte-titres · Bourse Direct · frais 0 %100 000 € | ||||||
| SCPI Épargne Pierre | 40 000 € | -3,2 % | ||||
| Action LVMHMC | 35 000 € | -4,8 % | ||||
| iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETFIEMAUSD → € | 25 000 € | +7,6 % | ||||
| Total | 450 000 € | |||||
Devise et couverture de change
Exposition de change par devise, en brut (avant couverture) et en part du portefeuille, découpée en part couverte vers l'euro et part non couverte.
- Euro natif52 % · 234 000 €
- Étranger couvert vers l'euro4 % · 18 000 €
- Étranger non couvert42 % · 189 000 €
- Couverture non précisée2 % · 9 000 €
38 % de votre portefeuille est exposé au dollar, dont 35 % non couvert.
Par devise étrangère
Part du portefeuille couverte : 3 %, non couverte : 35 %
Corrélation entre supports · 5 ans
Une corrélation proche de 1 signifie que deux supports montent et descendent presque ensemble : ils diversifient peu l'un par rapport à l'autre.
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. CW8 | 1,00 | 0,95 | 0,82 | 0,55 | 0,78 |
| 2. PE500 | 0,95 | 1,00 | 0,79 | 0,50 | 0,72 |
| 3. C50 | 0,82 | 0,79 | 1,00 | 0,68 | 0,66 |
| 4. LVMH | 0,55 | 0,50 | 0,68 | 1,00 | 0,60 |
| 5. EM | 0,78 | 0,72 | 0,66 | 0,60 | 1,00 |
Ici, vos trois ETF World, S&P 500 et Euro Stoxx bougent presque ensemble (0,8 à 0,95) : une diversification plus apparente que réelle.
Érosion des frais
Coût cumulé de vos frais, à capital constant et hors performance de marché.
Sur 10 ans
23 400 €
Sur 15 ans
35 100 €
Sur 20 ans
46 800 €
À frais constants (0,52 %/an, soit ~2 340 € cette année), près de 46 800 € partiraient en frais sur 20 ans. Un coût qui paraît petit chaque année mais s'accumule sur la durée.
Crise de 2008 (subprimes)
Choc appliqué à votre exposition actuelle
−38,0 %
−171 000 €
Une crise comme 2008 aurait représenté environ −38 %, soit −171 000 €.
Contribution par classe d'actif (pic → creux)
Cette exposition a historiquement mis environ 4 ans à retrouver son niveau d'avant-crise. Simulation historique via indices de référence, pas une prévision.
| Support | Part actuelle | Part cible | Valeur cible | Écart |
|---|---|---|---|---|
| Amundi MSCI World (CW8) | 31,1 % | 35 % | 157 500 € | +17 500 € |
| Fonds euro | 20,0 % | 15 % | 67 500 € | -22 500 € |
| SCPI Épargne Pierre | 8,9 % | 12 % | 54 000 € | +14 000 € |
| Action LVMH | 7,8 % | 5 % | 22 500 € | -12 500 € |
Cible d'exemple saisie par l'utilisateur, jamais suggérée par la plateforme.
Taux
Taux directeurs et souverains 10 ans des zones où votre portefeuille est exposé, et sensibilité de votre poche obligataire aux taux.
Sensibilité de votre poche obligataire
Poche obligataire : 121 500 €(27 % du portefeuille), sensibilité moyenne (duration modifiée) : 6,1 %.
Une hausse des taux de 1 % correspondrait mécaniquement à environ −6,1 % sur cette poche, soit −7 412 €.
Effet mécanique approché, pas une prévision. Calculé sur 82 % de la poche obligataire (part à duration connue).
Aperçu · Portefeuille
Ces aperçus n'illustrent qu'une poignée de fonctionnalités. La plateforme en propose bien d'autres, à explorer une fois votre portefeuille saisi.
Six univers d'analyse
Au-delà d'une simple agrégation : ce qu'un tableau de bord classique ne montre pas.
Rassemblez tous vos placements
Actions, fonds, ETF, SCPI, liquidités, tout est réuni et valorisé dans une seule vue claire. Le point de départ de toute votre analyse.
Découvrez votre vraie répartition
Votre répartition réelle par type d'actif, région et secteur, au-delà de l'étiquette de vos fonds. Et la part de votre capital réellement disponible.
Révélez vos risques invisibles
Le risque réel de votre portefeuille et les doublons cachés entre vos fonds. Découvrez si vous êtes vraiment diversifié, ou seulement en apparence.
Traquez vos frais cachés
Ce que vos placements vous coûtent vraiment, chaque année et sur le long terme.
Testez votre résistance aux crises
Ce que votre portefeuille aurait subi en 2008, lors du Covid ou en 2022, et le temps qu'il aurait mis à s'en remettre.
Simulez vos rééquilibrages
Définissez une allocation cible : toute votre analyse (risque, coûts, répartition) est recalculée dessus, pour en mesurer l'effet avant d'agir.
Prolongement premium
Confrontez vos placements à l'économie réelle
Taux, conjoncture (activité et inflation) et devises des zones où vous êtes réellement exposé, reliés à votre portefeuille. Vous mesurez la sensibilité de vos obligations aux taux, et le climat économique auquel vos placements sont exposés. Au lieu d'afficher des données macro génériques, isinlab ne montre que ce qui concerne votre portefeuille, pondéré par votre exposition réelle.
Qui est derrière isinlab
Jean-Philippe Ducros, analyste d'actifs financiers indépendant
J'investis personnellement depuis plus de dix ans. J'ai appris à analyser les portefeuilles avec rigueur et à comprendre ce qui compte vraiment : les frais réels, le risque, l'exposition, la diversification réelle.
Cette compréhension a changé ma façon d'investir. Je crois que tout investisseur privé devrait pouvoir accéder à ce niveau d'analyse pour prendre ses propres décisions en connaissance de cause.
J'ai créé isinlab pour cela : donner à chacun une analyse rigoureuse et indépendante de ses placements, sans chercher à lui vendre un produit.
Des offres claires, sans engagement
Le socle est gratuit. Le premium ajoute l'analyse experte complète.
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- Construction de votre portefeuille consolidé
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- Scénario de crise 2008 (subprimes)
- Classe d'actif et secteur par zone géographique
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- Risque consolidé et risque par support
- Corrélation entre supports
- Coût total et érosion des frais
- Scénarios de crise avancés (Covid, inflation 2022 et scénario de change)
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- Simulateur de rééquilibrage : testez une allocation cible et visualisez son impact sur votre risque, vos coûts et votre répartition.
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- Risque consolidé et risque par support
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- Coût total et érosion des frais
- Scénarios de crise avancés (Covid, inflation 2022 et scénario de change)
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